¿Se puede sacudir un historial de crédito negativo?



Qué hacer con un historial de crédito negativo

Los efectos de un historial de crédito negativo son de gran alcance. Puede evitar que pida dinero prestado, obtenga una buena tasa de seguro e incluso consiga un trabajo. Es posible que tenga que pagar depósitos de seguridad en los servicios públicos, las compañías de teléfonos celulares pueden no otorgarle un contrato (y, por lo tanto, no hay descuentos en los teléfonos), y los propietarios pueden rechazar sus solicitudes de alquiler. Puede cambiar su historial crediticio, pero no será fácil.

¿Qué es un historial de crédito negativo?

Tener un historial de crédito negativo significa que tiene varios datos negativos en su informe de crédito, un documento que contiene detalles de su pago y el historial de la cuenta con los acreedores y prestamistas.

Varias cosas pueden perjudicar su crédito, pero un historial de crédito negativo generalmente es causado por cuentas severamente morosas como pagos atrasados, cobros de deudas, cancelaciones, embargos hipotecarios, juicios, gravámenes fiscales o bancarrota en su informe crediticio. Todo esto proviene de pagos perdidos en sus cuentas. Uno o dos pagos atrasados ​​por sí solos no causarán un historial crediticio negativo, pero varios pagos atrasados ​​lo harán, especialmente si llega tarde a varias cuentas diferentes en un período corto de tiempo.

Tener saldos altos en tarjetas de crédito y préstamos, en comparación con su límite de crédito o monto original del préstamo, también puede conducir a un historial de crédito negativo.

Cómo saber si tiene un historial de crédito negativo

Verificar su puntaje de crédito es la mejor manera de medir su historial crediticio.

Su puntaje de crédito es un número que califica la información en su informe de crédito. Cuanto menor sea su puntaje de crédito, peor será su historial de crédito.

puntajes FICO - una de las versiones más utilizadas de su puntaje de crédito - rango de 300 a 850. Los puntajes en el extremo inferior del rango, generalmente inferior a 650, indican un historial de crédito negativo.

El VantageScore es otro tipo de puntaje crediticio, que va de 501 a 990. El VantageScore otorga una calificación de letra, similar a una calificación escolar, junto con el número de puntaje de crédito, lo que facilita saber qué significa su puntaje crediticio.

Su informe de crédito es la segunda parte de la investigación de un historial de crédito negativo, ya que es el documento que incluye los detalles negativos. Los consumidores en los Estados Unidos tienen derecho a un informe de crédito gratuito cada año. Puede obtener sus informes gratuitos de las tres oficinas principales de crédito: Equifax, Experian y TransUnion a través de AnnualCreditReport. com. De lo contrario, puede comprar un informe de crédito de las oficinas de crédito o myFICO. com.

Mejora de un historial de crédito negativo

Los detalles negativos precisos pueden permanecer en su informe de crédito por hasta siete años (o 10 años por quiebra). Si la información que define su historial de crédito es incorrecta, puede impugnar esa información con la agencia de crédito para que se elimine.

Es posible que pueda eliminar elementos negativos de su historial crediticio con una carta de pago por envío o de crédito mercantil. El primero es una solicitud para eliminar información negativa a cambio de un pago y el segundo es una solicitud para eliminar elementos negativos como una cuestión de buena voluntad.

Las empresas no tienen que eliminar información negativa precisa de su informe de crédito, siempre que dichos artículos estén dentro del límite de tiempo de informe de crédito. Incluso el pago de una cuenta morosa no cambia el hecho de que alguna vez estuvo en mora.

El adagio "El tiempo cura todas las heridas" es cierto incluso con un historial de crédito herido. A medida que la información negativa envejece, tendrá un impacto menor en su puntaje crediticio. Puede comenzar a calificar para nuevas tarjetas de crédito y préstamos, pero es posible que no obtenga los mejores términos sobre ellos. Es posible que deba aceptar límites bajos y altas tasas de interés hasta que su historial crediticio negativo mejore. Use estas cuentas para demostrar que puede manejar el crédito y agregar información positiva a su historial de crédito. Le ayudará a mejorar su crédito y calificar para cuentas mucho mejores en el futuro.