Deuda y divorcio

Deuda y divorcio: qué esperar
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El divorcio puede ser un proceso largo y difícil. Tendrá que tomar decisiones sobre una serie de cosas, incluida la deuda que asumió conjuntamente con su cónyuge. No asuma simplemente que su divorcio dividirá los préstamos de la manera que usted esperaba, y tomará medidas para protegerse de futuros problemas financieros (y de estrés) en el futuro.

El divorcio puede ser un proceso largo y difícil. Tendrá que tomar decisiones sobre una serie de cosas, incluida la deuda que asumió conjuntamente con su cónyuge. No asuma simplemente que su divorcio dividirá los préstamos de la manera que usted esperaba, y tomará medidas para protegerse de futuros problemas financieros (y de estrés) en el futuro.

Acuerdo de divorcio vs. Acuerdo de préstamo

Primero, tenga en cuenta que cualquier cosa que usted acepte durante el divorcio no es necesariamente acordada por sus prestamistas.

Con frecuencia, uno de los cónyuges es responsable de pagar ciertos préstamos después del divorcio (incluso una deuda conjunta, como un préstamo de automóvil solicitado por ambos socios). Pero eso solo significa que se supone que deben hacerse cargo de la deuda, es posible que no cumplan y paguen. Si su nombre está en un préstamo, como prestatario o codeudor, usted es 100% responsable de la deuda desde la perspectiva del prestamista. Incluso si se ha divorciado y su ex cónyuge acordó manejar la deuda, su crédito está en riesgo si alguien incumple y también será responsable de los cargos por mora y los costos de cobro. Los prestamistas llegaron a un acuerdo con los dos conjuntamente, y lamentablemente, ese contrato no se ve afectado por nada en su acuerdo de divorcio.

Es probable que sus prestamistas ni siquiera sepan que se divorció, y desafortunadamente no simpatizan con las luchas personales. Cambiar su dirección, cambiar su nombre e incluso notificar a los prestamistas su divorcio (y los detalles de su acuerdo) no lo desharán de un préstamo.

Los prestamistas continuarán informando la actividad crediticia a las oficinas de crédito, y cualquier pago perdido reducirá sus puntajes de crédito.

En otras palabras, su ex podría ser responsable de la "deuda", pero

usted es aún responsable del "préstamo" o la "cuenta" hasta que se cuide de. Protección de su crédito

Hay solo dos formas de mantener su crédito seguro después del divorcio.

Analice estas ideas con su abogado antes de tomar cualquier medida:

Obtenga su nombre del préstamo (refinanciando o eliminando su nombre)

  1. Asegúrese de que le paguen al prestamista
  2. Quítese de los préstamos: < es mejor separarse de los préstamos compartidos que su ex debe pagar. Incluso si confía completamente en la otra persona, podrían morir o quedar discapacitados temporalmente, y la deuda recaerá sobre sus hombros (aunque el seguro de vida e incapacidad, ese

propietario ) podría resolver ese problema). La mayoría de los prestamistas no simplemente quitarán su nombre de un préstamo después del divorcio. Siempre es posible, y nunca está de más preguntar, pero no te hagas ilusiones. El préstamo fue aprobado contando con sus ingresos y mirando sus dos historiales de crédito (podría haber sido su crédito que obtuvo el préstamo aprobado, y no quieren dejarlo fuera del gancho).Si es posible, es probable que el prestamista deba revisar el crédito y los ingresos del prestatario restante antes de eliminar su nombre.

Obtenga un nuevo préstamo: el enfoque más simple es cancelar todos los préstamos en ambos nombres y reemplazarlos con préstamos a nombre de una persona. Por lo general, requiere la refinanciación de los préstamos existentes. Por ejemplo, obtendría un préstamo o hipoteca para un automóvil nuevo y usaría ese préstamo para pagar su préstamo anterior. Desafortunadamente, la persona responsable de la deuda tendrá que solicitar, y obtener la aprobación, por su cuenta. Si no tienen suficientes ingresos y crédito, la aplicación será denegada. En esos casos, el prestatario podría comprometer garantías adicionales (por ejemplo, usar capital en el hogar para pagar un préstamo para el automóvil). Para préstamos grandes, como préstamos para viviendas, esto es especialmente difícil porque a menudo se requieren dos ingresos para cubrir los pagos.

Liquidar activos: otra opción es vender todo lo que deba dinero (con la aprobación y aprobación de su abogado local, por supuesto). Dividir los ingresos y formas de parte. Puede que no sea un buen momento para vender, puede ser perjudicial para los niños y es posible que no desee vender, pero lo convierte en una escapada limpia.

Incluso puede que tenga que vender por menos de lo que debe si sus activos han perdido valor.

Los préstamos hipotecarios y los créditos automotores invertidos pueden exigirle que obtenga dinero

(en lugar de cobrar), pero podrá dejar atrás el pasado. Una pérdida hoy puede ayudarlo a evitar dolores de cabeza y cargas financieras en el futuro. O simplemente puede ser un precio que tiene que pagar para seguir adelante.

No asuma nada Lo más importante que debe hacer durante un divorcio es administrar sus deudas de manera proactiva y no solo asumir que están siendo pagadas. Debe vigilar las cosas siempre que su nombre esté en la deuda, y los préstamos pueden estar disponibles por muchos años después de su divorcio. Asegúrese de tener una forma de realizar un seguimiento de los préstamos después de su divorcio. Obtenga acceso en línea a las cuentas y asegúrese de que los prestamistas tengan una forma de enviarle el correo (ya sea su nueva residencia, un buzón postal u otro acuerdo). Controle sus cuentas regularmente, y lea cualquier correspondencia de su prestamista para evitar el impago de los préstamos.

Acción legal:

por supuesto, podría iniciar acciones legales contra un ex cónyuge que no paga, pero las alternativas anteriores son mucho mejores. Para empezar, no quiere pasar más tiempo con los abogados, y si usted paga las deudas, a menudo es porque su ex no puede permitirse hacerlo (por lo tanto, las acciones legales no le servirán de mucho). .