¿Cómo afectan las cuentas de cobro a usted y su crédito?

¿Qué son las colecciones de deudas y cómo le afectan?
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Según la Comisión Federal de Comercio y la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, los cobradores de deudas son una de las empresas más reclamadas y con buenas razones. Pocas personas tienen experiencias positivas frente a los cobradores de deudas. Incluso los raros y agradables pueden ser una molestia, incluso si solo es por el hecho de que están pidiendo dinero.

Según la Comisión Federal de Comercio y la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, los cobradores de deudas son una de las empresas más reclamadas y con buenas razones. Pocas personas tienen experiencias positivas frente a los cobradores de deudas. Incluso los raros y agradables pueden ser una molestia, incluso si solo es por el hecho de que están pidiendo dinero. Pero normalmente es más barato para las empresas utilizar coleccionistas, por lo que no es probable que los cobradores vayan a ningún lado pronto.

¿Qué es una colección de deudas?

Un cobro de deudas es un tipo de cuenta financiera que se ha enviado a un cobrador de deudas externo. Los cobradores de deudas son compañías que cobran deudas impagas por otros. Es muy probable que la compañía original con la que creó la deuda haya enviado la cuenta a la agencia de cobros después de que haya perdido varios pagos y no haya podido lograr que pague. Por lo general, es más rentable para las empresas contratar a cobradores de deudas que continuar gastando sus propios recursos en el pago de cuentas morosas.

Los diferentes acreedores y prestamistas tienen diferentes políticas para enviar cuentas a colecciones. Revisar su tarjeta de crédito o acuerdo de préstamo a menudo le dará cierta información sobre el cronograma de su acreedor. Muchas cuentas de tarjetas de crédito se envían a una agencia de cobranza después de 180 días, o seis meses, de falta de pago. Otros tipos de empresas pueden enviar cuentas a agencias de cobranza después de solo uno o dos meses o de pagos perdidos.

Qué esperar cuando tiene una cuenta de cobro

Cuando están tratando de hacerle pagar su deuda, los cobradores de deudas lo llamarán, enviarán cartas y colocarán la entrada en su crédito informe. Si tienen su número de teléfono del trabajo, incluso lo llamarán a su lugar de trabajo a menos que les haga saber que su empleador no aprueba esas llamadas.

Se sabe que algunos coleccionistas se presentaron en la casa de una persona para intentar cobrar una deuda. Sorprendentemente, eso es legal. Los cobradores de deudas incluso pueden llamar a su teléfono celular, si le dio el número a su acreedor para contactarlo.

Los recaudadores de deudas solo pueden llamarte entre las horas de 8 a. metro. y 9 p. metro. tu hora local Los recolectores de deudas pueden llamarlo varias veces al día, especialmente si está esquivando sus llamadas telefónicas. Sin embargo, los coleccionistas tienen prohibido llamarte para tratar de molestarte.

Cuando un cobrador de deudas tiene dificultades para comunicarse con usted, pueden llamar a sus amigos o vecinos para asegurarse de que tengan la información de contacto correcta para usted. Se les permite hacer esto, pero no pueden revelar que están cobrando una deuda y no pueden contactar a la misma persona más de una vez.

Los recaudadores de deudas le enviarán avisos de pago a la dirección que tienen archivada para usted.En su primera factura para usted, tienen que notificarle que tiene 30 días para solicitar la validación de la deuda. Solicitar la validación obliga al cobrador a proporcionar pruebas de que usted debe la deuda. El aviso de validación de deudas también se le puede entregar por teléfono si una llamada telefónica es la primera vez que el cobrador se pone en contacto con usted.

Si no tienen la dirección correcta, es posible que nunca reciba un aviso de la deuda. Y si el cobrador no tiene su número de teléfono o dirección correctos, es posible que no se entere de la cuenta hasta que la vea en su informe de crédito.

Los recaudadores de deudas deben seguir la Ley de prácticas justas de cobro de deudas, o FDCPA, cuando están cobrando una deuda suya. Sin embargo, las miles de quejas que los consumidores hacen contra los cobradores de deudas cada año demuestran que no siempre cumplen con la ley.

¿Cómo terminan las colecciones en su informe crediticio?

Su informe de crédito contiene información sobre sus cuentas de crédito, e. gramo. tarjetas de crédito, préstamos, etc. La mayoría, si no todos, de sus acreedores envían actualizaciones mensuales sobre su estado de pago a su informe de crédito.

Cuando se envía una cuenta a una agencia de cobro, el acreedor original o el cobrador actualiza la cuenta en su informe de crédito con un estado de "cobro".

El acreedor no tiene que decirle que su cuenta se está enviando a cobros. Sin embargo, el cobrador de deudas tiene que notificarle que están cobrando la deuda antes de que puedan tomar cualquier medida.

¿Qué significa para su crédito?

Un cobro de deudas es uno de los peores tipos de cuentas de informes de crédito. Una cuenta de cobro muestra que se ha convertido en un delincuente grave en una cuenta.

Su puntaje de crédito disminuirá si aparece una colección en su informe. Es posible que se le nieguen tarjetas de crédito y préstamos en el futuro, especialmente si la cobranza es reciente o no se ha pagado o ambas cosas.

Las cuentas de cobro de deudas pueden permanecer en su informe de crédito por hasta siete años. Puede disminuir los efectos de una colección en su puntaje de crédito pagándolo. A medida que pasa el tiempo, la cuenta de cobro afectará menos su crédito. Continuar pagando todas sus otras facturas a tiempo también ayudará a que su puntaje de crédito se recupere de un cobro de deudas.