¿Cuánto dinero necesito para retirarme?


¿Cuánto tengo que ahorrar para retirarme bien? / Tip financiero (Jul 2019).



¿Cuánto dinero necesito para retirarme?

Pregunta: ¿Cuánto dinero necesito para retirarme?

Esta pregunta es frecuente, pero rara vez tiene una respuesta definitiva. El problema es que las necesidades de todos son diferentes. Lo que podría necesitar en la jubilación será completamente diferente a sus amigos, vecinos o compañeros de trabajo. Aunque su situación es única, hay algunas formas en que puede calcular cuánto dinero necesitará para jubilarse.

Respuesta:

Regla de oro Método

Una regla práctica común establece que necesitará alrededor del 80% de sus ingresos antes de la jubilación durante la jubilación.

Entonces, si está ganando $ 50,000 al año justo antes de jubilarse, puede estimar que necesitará alrededor de $ 40,000 de ingresos en la jubilación.

La razón por la cual esta regla establece que necesitará menos ingresos cuando se jubile es que probablemente tendrá menos gastos en la jubilación. Esta regla asume que ya no puede tener una hipoteca, no tiene dependientes que vivan en su casa para recibir manutención, y ya no estará ahorrando dinero para ahorrar para la jubilación. Como puede ver, estas son suposiciones bastante amplias.

Si bien la regla empírica del 80% puede darle una estimación rápida, está lejos de ser perfecta. Para algunas personas, es posible que en realidad necesiten más dinero para la jubilación según lo que planeen hacer. Algunos pueden estar buscando comprar una casa nueva, hacer viajes extensos, o pueden enfrentar una condición médica que aumenta significativamente los gastos de atención médica.

Método detallado de gastos

La regla empírica podría ser un buen punto de partida para las personas más jóvenes, pero a medida que se acerca la jubilación es importante echar un vistazo serio a la cantidad de dinero que realmente tendrá necesitar.

La mejor manera de estimar cuánto dinero necesitará es mirando sus gastos de ingresos previstos en la jubilación.

Primero, identifique sus fuentes de ingresos de jubilación. ¿Cuál es su presupuesto de beneficio de la Seguridad Social? Va a recibir una pensión? ¿Y cuánto habrá ahorrado para la jubilación? Luego, piense cómo serán sus gastos.

¿Todavía estará pagando su hipoteca en la jubilación? ¿Te mudarás o harás compras grandes? ¿Cuál es su expectativa de vida y cuánto debe durar su dinero? Y luego no te olvides de explicar la inflación.

Una vez que empiece a calcular sus gastos mensuales en el momento de la jubilación, incluso si solo son estimaciones por el momento, lo ayudará a comenzar a ver cuánto dinero necesitará para cubrir estos gastos. Puede encontrar que es mucho menos de lo esperado, o podría ser incluso más de lo esperado. Desde allí, puede considerar cuáles serán sus ingresos de jubilación proyectados y ver qué excedente o déficit tiene.

Qué hacer cuando no tiene suficiente

Si parece que aún no ha ahorrado lo suficiente, es hora de comenzar a planificar ahora para comenzar a hacer cambios. No importa si tiene 30 años desde la jubilación o solo unos pocos años: tomar medidas puede conducir a mejoras en la jubilación.

Si aún tiene algunos años hasta la jubilación, considere reforzar su plan 401 (k) o sus contribuciones al IRA. Mientras más tiempo tenga que crecer su dinero, mejor estará. El interés compuesto es algo maravilloso, así que no dejes pasar el tiempo.

Para aquellos que ya estén listos para jubilarse, los ahorros adicionales podrían no ser tan efectivos.

Puede ser útil, pero es posible que sea mejor retrasar un poco la jubilación o retrasar el Seguro Social. Es posible que se sorprenda de cuánto otro año o dos de trabajo puede ayudar a su situación. Puede que no sea lo ideal, pero cuando se tiene en cuenta el dinero ganado más los beneficios potenciales, como el seguro de salud, podría valer la pena.