Cómo contribuir a una IRA tradicional y una IRA Roth

Aquí se explica cómo puede contribuir a ambos tipos de IRA

Una IRA Roth y una cuenta IRA tradicional se encuentran entre las oportunidades de ahorro para la jubilación más valiosas después de un plan de jubilación patrocinado por un empleador. Ambos tipos de cuentas IRA ofrecen un crecimiento con impuestos diferidos, pero con un tratamiento fiscal diferente de las contribuciones que entran y las distribuciones que salen. Tanto las IRA tradicionales como las IRA Roth tienen sus beneficios, y como resultado, los ahorrantes de retiro motivados a menudo hacen una simple pregunta: "¿Puedo contribuir tanto con una IRA tradicional como con una Roth? "

Es una pregunta importante, pero la respuesta requiere un poco de información sobre ambos tipos de cuentas de jubilación individuales, particularmente cuando se trata de quién es elegible y las limitaciones actuales de la contribución.

Comencemos con algunas preguntas frecuentes sobre IRA para orientarnos.

¿Quién puede contribuir a una cuenta IRA?

Cualquier persona que gane un salario durante el año fiscal puede hacer una contribución a una IRA. Esto podría ser a través de los ingresos del trabajo asalariado o por cuenta propia. Además, los trabajadores casados ​​también pueden contribuir a una IRA conyugal en nombre de su cónyuge si ese cónyuge no tuvo ningún ingreso del trabajo ese año. A pesar de todo, los ingresos por intereses, dividendos y ganancias de capital por sí solos no permiten que una persona contribuya a una IRA.

¿Cuánto puede contribuir a una cuenta IRA?

Siempre que su compensación sea al menos tanto como la cantidad de sus contribuciones, los contribuyentes menores de 50 años actualmente pueden contribuir hasta $ 5, 500 por año a sus IRA (s).

Aquellos con al menos 50 años de edad al final del año tributario pueden contribuir $ 1, 000 adicionales en ahorros de recuperación anuales por un total de $ 6, 500. Históricamente, el límite de contribución se ha elevado para mantener el ritmo de la inflación, y continuará elevándose en incrementos de $ 500 por cada año para el que exista una inflación mensurable.

Reglas IRA 2017 - Límites en las contribuciones

¿Cómo afecta su ingreso su límite de contribución?

Aunque algunos contribuyentes con altos ingresos tienen limitaciones en la deducción de contribuciones IRA, sus ingresos no afectan su capacidad para realizar realmente una contribución IRA tradicional. Sin embargo, sus ingresos afectarán la capacidad de deducir sus contribuciones y la deducción podría estar limitada a cero. También es importante reconocer cómo su ingreso influye en la capacidad de hacer contribuciones Roth IRA. Ciertos contribuyentes de ingresos superiores no pueden contribuir a una cuenta IRA de Roth debido a los límites y restricciones de la contribución Roth IRA.

Con estos detalles en mente, veamos ahora si los ahorristas pueden tener y contribuir con una IRA tradicional y una IRA Roth.

¿Puedo contribuir a una cuenta IRA regular y Roth?

Siempre que cumpla con los requisitos de ingresos ganados y las limitaciones de ingresos para cada tipo de IRA, puede contribuir tanto a un Roth como a un IRA tradicional. De hecho, muchos inversores inteligentes que están calificados para hacer contribuciones a ambos tipos de IRA lo hacen con el fin de obtener los beneficios inmediatos de las contribuciones deducibles de impuestos y los beneficios a largo plazo de los ingresos futuros con impuestos diferidos y libres de impuestos. Otros encuentran que debido a circunstancias e ingresos cambiantes, su elegibilidad para contribuciones deducibles de impuestos o la capacidad de contribuir a un Roth puede cambiar y, por lo tanto, financiar una o ambas cuentas en los años fiscales en los que pueden hacerlo.

Dicho esto, todavía hay limitaciones para las contribuciones. El monto combinado nunca puede exceder el límite de contribución anual. Por ejemplo, si un hombre de 45 años es elegible y elige contribuir $ 3, 500 a su Roth IRA durante el año fiscal 2017, lo máximo que podría contribuir a una IRA regular para el mismo año fiscal sería $ 2, 000 dado el actual $ 5, límite anual de 500.

No importa cómo divide sus contribuciones Roth y IRA tradicional, siempre y cuando no exceda el límite de contribución anual combinado. A medida que este límite aumenta a lo largo de los años, los expertos en planificación de la jubilación esperan que la contribución anual continúe siendo válida para ambos tipos de cuentas combinadas.

Roth vs. Contribuciones tradicionales de IRA

¿Todavía está tratando de averiguar si una Roth o IRA tradicional tiene más sentido para su plan financiero?

Puede obtener más información sobre el proceso para determinar qué opción es mejor para su situación ejecutando algunos cálculos sencillos o revisando Cómo elegir la IRA correcta. Debido al hecho de que es difícil predecir hacia dónde se dirigen las tasas impositivas en el futuro, es útil saber que puede obtener lo mejor de ambos tipos de cuenta haciendo contribuciones a una IRA Tradicional y Roth.