Seguro de dinero y valores

Aseguradores Los negocios de dinero y valores
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Un ladrón entra en su tienda al por menor, vacía la caja registradora a punta de pistola y luego huye. Un empleado suyo está caminando hacia el banco para depositar $ 5,000 en efectivo en la cuenta de su compañía cuando es asaltado. El ladrón roba el dinero en efectivo. ¿Las pérdidas como estas están cubiertas por una política de propiedad comercial?

Un ladrón entra en su tienda al por menor, vacía la caja registradora a punta de pistola y luego huye. Un empleado suyo está caminando hacia el banco para depositar $ 5,000 en efectivo en la cuenta de su compañía cuando es asaltado. El ladrón roba el dinero en efectivo. ¿Las pérdidas como estas están cubiertas por una política de propiedad comercial? La respuesta es no, a menos que la política incluya cobertura de dinero y valores .

¿Por qué no está cubierto el dinero?

La pérdida o el daño al dinero no está cubierto por una póliza de propiedad típica porque el dinero no califica como propiedad cubierta.

El dinero y la propiedad relacionada generalmente aparecen en una lista de artículos llamada Propiedad no cubierta. Esta lista normalmente incluye lo siguiente:

Cuentas, billetes, monedas, cupones de alimentos u otras evidencias de deudas, dinero, pagarés o valores

Con la excepción de las cuentas, todos los artículos citados anteriormente pueden ser asegurados por una prima adicional bajo cobertura de dinero y valores. Las pérdidas resultantes del daño a los registros de cuentas por cobrar se pueden asegurar bajo una cobertura llamada seguro de cuentas por cobrar.

Cobertura de dinero y valores

Normalmente, la cobertura de dinero y valores se brinda al agregar un Formulario de Cobertura de Delitos ISO (o el formulario de delito de propiedad exclusiva de una aseguradora) a su póliza de propiedad. ISO proporciona dos opciones, una forma de pérdida sostenida y una forma de descubrimiento. La forma de pérdida sostenida cubre pérdidas que ocurren durante el período de la póliza. El formulario de descubrimiento cubre pérdidas que son descubiertas durante el período de la póliza.

Si no está seguro de qué forma es la adecuada para usted, solicite ayuda a su agente o corredor.

Ambos formularios delictivos incluyen una variedad de opciones de cobertura. Puede elegir cobertura de dinero y valores por sí misma o en combinación con otras coberturas como Fraude informático y Robo de empleados.

¿Qué son dinero y valores?

Las palabras dinero y valores son términos definidos en las formas de delito ISO.

La palabra dinero significa moneda, monedas y billetes que están en uso actual y que tienen un valor nominal. El dinero también incluye cheques de viaje, cheques de registro y giros postales que se mantienen para la venta al público.

El término valores se define como instrumentos negociables y no negociables que representan dinero o propiedad. Un instrumento es negociable si garantiza una cantidad específica de dinero que se pagará a la parte nombrada en el instrumento. Por ejemplo, un certificado de acciones es un instrumento negociable. Un ejemplo de instrumento no negociable es un bono de ahorro de los Estados Unidos.

La definición de valores también incluye tokens, tickets, ingresos y otras estampillas en uso actual, y evidencias de deuda emitida en relación con tarjetas de crédito o cargo, si las tarjetas no fueron emitidas por usted.

Robo contra robo

Las coberturas ofrecidas por dinero y valores bajo los formularios de delito ISO hacen referencia al robo y al robo. Ambos son términos definidos. Robo significa la toma ilegal de propiedad a la privación del asegurado. Robo significa la extracción ilícita de propiedad del cuidado y la custodia de una persona por parte de alguien que ha causado (o amenazado con causar) a esa persona daños corporales, o que ha cometido un acto que es claramente ilegal.

Tenga en cuenta que el robo tiene un significado mucho más amplio que el robo. El robo incluye robo, pero solo ciertos tipos de robos califican como robo.

Cobertura de dinero y valores

Una forma de delito incluye dos coberturas separadas que se aplican a dinero y valores: dentro de las instalaciones y fuera de las instalaciones.

Dentro de las instalaciones

Esta cobertura se aplica a la pérdida de dinero y valores que se produce dentro de sus instalaciones o dentro de una institución bancaria. Para estar cubierto, una pérdida debe ser el resultado directo del robo cometido por alguien que está dentro de sus instalaciones o dentro de un banco. Alternativamente, la pérdida debe ser el resultado directo de la desaparición o la destrucción.

Aquí hay ejemplos de pérdidas que probablemente cubrirían en Inside the Premises.

  • Un ladrón irrumpe en su oficina comercial, abre una caja fuerte y roba $ 5,000 en efectivo.
  • Un cliente de su tienda minorista le roba los giros postales sin vender de un cajón de efectivo.
  • Una repentina ráfaga de viento saca $ 3,000 en efectivo de su escritorio y por una ventana abierta.
  • Se produce un incendio en un banco y destruye una caja de seguridad que usted alquila que contiene $ 2, 000.

Dentro de la cobertura de las instalaciones también se aplica a la pérdida o daños a una caja fuerte, caja fuerte, caja registradora, caja de efectivo o cajón de efectivo ubicado dentro de las instalaciones. El daño debe ser el resultado directo de un robo real o intentado de un ingreso ilegal a esos contenedores. En el primer ejemplo citado anteriormente, tanto el daño a la caja fuerte como la pérdida del efectivo estarían cubiertos.

Fuera de las instalaciones

Fuera de la cobertura de las instalaciones se aplica a dinero y valores que se pierden fuera de sus instalaciones. Para estar cubierto, la pérdida debe ser consecuencia directa del robo, la desaparición o la destrucción. Además, la pérdida debe ocurrir mientras los artículos están bajo la custodia de un mensajero o una empresa de vehículos de motor blindados. Messenger significa usted, un pariente suyo, o cualquiera de sus socios o miembros. El término también incluye a cualquier empleado que tenga cuidado y custodia de la propiedad fuera de las instalaciones.

Además de dinero y valores, la cobertura Fuera de las instalaciones se aplica a otra propiedad que se pierde o daña mientras está fuera de las instalaciones. La propiedad debe estar bajo el cuidado y la custodia de un mensajero o una compañía de vehículos blindados. La pérdida debe ser el resultado directo de un robo real o de intento. Otra propiedad significa propiedades distintas de dinero o valores, pero no incluye programas informáticos o datos electrónicos.

Aquí hay ejemplos de pérdidas que probablemente cubrirían en Fuera de las instalaciones:

  • Usted está regresando a su automóvil en la oficina de correos cuando le roban $ 1, 000 en estampillas postales.
  • Dos conductores de vehículos blindados están entrando en su camión cuando tres ladrones les piden que salgan del vehículo. Los ladrones se van con el camión, que contiene $ 10,000 de su dinero.
  • Un socio suyo acaba de abandonar su oficina cuando le roban la computadora portátil de la empresa. Si bien la pérdida de la computadora portátil debe estar cubierta, la pérdida de programas y datos en la computadora portátil no estará cubierta.

Exclusiones

Ninguna de las coberturas descritas a continuación se aplica a las pérdidas resultantes del robo por usted, los principios de su empresa o sus empleados. Los robos cometidos por los empleados pueden estar asegurados bajo la Cobertura de Robo del Empleado. También se excluyen las pérdidas resultantes de la separación voluntaria de bienes, dispositivos operados por dinero o cualquier intercambio o compra. Se aplican exclusiones adicionales.

Bitcoin y otras monedas virtuales

Hasta hace poco, los formularios de delitos ISO guardaban silencio sobre el tema de las monedas virtuales como Bitcoin. La definición de dinero de ISO no incluyó ni excluyó dichas monedas. ISO revisó sus formularios de delincuencia en 2015, y los nuevos formularios excluyen específicamente las monedas virtuales. La definición de dinero ahora excluye cualquier moneda digital, moneda encriptada o cualquier otro tipo de moneda electrónica. Las monedas como Bitcoin se pueden cubrir a través de un endoso por separado. Sin embargo, este endoso no se aplica a la cobertura de dinero y valores.

Incluido en algunas políticas de propiedad

La cobertura de dinero y valores se incluye automáticamente en las pólizas de propiedad que ofrecen algunas aseguradoras. También se incluye en algunas políticas de paquetes, como la política de propietarios de empresas ISO estándar. El límite suele ser bajo, pero su aseguradora puede estar dispuesta a aumentarlo por una prima adicional.