Razones para usar una cuenta imponible

Razones para usar una cuenta imponible
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401 (K) y las IRA obtienen la mayor parte de la atención de los medios y atraen la mayor parte de los ahorros, pero es importante invertir algo de dinero en las cuentas imponibles. Hay muchas ventajas pasadas por alto de usar cuentas imponibles. Aquí hay 5 de ellos: 1. Las cuentas imponibles son el mejor recurso para los años de jubilación anticipada y temprana Si necesita dinero antes de la jubilación, no desea recibir un impuesto de multa por jubilación anticipada del 10% si los retiros se hac

401 (k) y las IRA obtienen la mayor parte de la atención de los medios y atraen la mayor parte de los ahorros, pero es importante invertir algo de dinero en las cuentas imponibles.

Hay muchas ventajas pasadas por alto de usar cuentas imponibles. Aquí hay 5 de ellos:

1. Las cuentas imponibles son el mejor recurso para los años de jubilación anticipada y temprana

Si necesita dinero antes de la jubilación, no desea recibir un impuesto de multa por jubilación anticipada del 10% si los retiros se hacen antes de los 59 años 1 / 2.

¿Y si encuentra una manera de jubilarse anticipadamente o si quiere pasar a la "semi-jubilación" en sus 50 años? Tener una cuenta de corretaje imponible puede ser beneficioso. Las ganancias de capital a largo plazo son solo del 15% y no pagará impuestos sobre todos los activos de la cuenta, mientras que el impuesto sobre la renta más multas por retiro anticipado pueden sumar más del 35% y cuentas con impuestos diferidos, como 401 (k) y las IRA deben pagar estos impuestos sobre el 100% del dinero retirado.

2. Las cuentas imponibles agregan otra capa de Diversificación de impuestos

La diversificación fiscal con inversión es similar a la ubicación de activos (no debe confundirse con la asignación de activos), que se refiere a la distribución de dólares de inversión entre varios tipos de cuentas (la ubicación de los activos de inversión) y elegir los mejores tipos de inversión que funcionen mejor en esas cuentas.

¿Por qué la diversificación de impuestos? Porque no sabe exactamente dónde estarán su vida, sus finanzas o sus circunstancias impositivas en 10, 20, 30 o 40 años a partir de ahora.

Por ejemplo, mientras escribo esto, las tasas del impuesto a la renta federal están en mínimos de 40 años con casi ningún medio previsible de obtener menores y más posibilidades de ir más alto en la mayoría de las vidas de las personas.

La idea de ahorrar hoy en una IRA tradicional es que los ahorros antes de impuestos tendrán sentido si el inversionista espera estar en una categoría impositiva más baja en la jubilación que en los años de ahorros.

Pero si las tasas impositivas federales aumentan, o si sus necesidades de ingresos aumentan con el tiempo y termina en una categoría impositiva más alta de todos modos, la IRA tradicional pierde su principal ventaja de ahorro de impuestos.

Por esta razón, otros tipos de cuentas, como las cuentas imponibles y Roth IRA son una buena idea.

3. Las cuentas imponibles no tienen las mismas barreras que 401 (k) y IRAs

Si no tiene un trabajo o ningún tipo de ingreso del trabajo, generalmente no puede contribuir a un 401 (k) o IRA. Además, incluso si califica para contribuir a una cuenta con impuestos diferidos, existen límites en las contribuciones.

Con las cuentas imponibles, no existen tales barreras de entrada y no hay montos máximos de contribución. Esto es especialmente beneficioso para las personas, como los menores de edad o las personas altamente compensadas, que deseen invertir pero que no califiquen para cuentas con impuestos diferidos.

Por ejemplo, los adultos pueden abrir una cuenta de corretaje de custodia para un menor, usualmente con el propósito de ahorrar para la universidad, bajo la Ley de Transferencia Uniforme de Menores (UTMA).

Y para un ahorrador de altos ingresos, digamos, alguien que gana más de $ 250,000 al año, los $ 23, 500 combinados que pueden poner en 401 (k) sy cuentas IRA no son ni siquiera el 10% de sus ingresos. Eso es suponiendo que califiquen para el IRA y que sean menores de 50 años.

Conclusión: La sabiduría convencional de ahorrar en un 401 (k) si el empleador ofrece un partido es un buen consejo. Pero no contribuyas más de lo necesario para recibir la combinación máxima. Si califica para ahorrar en una cuenta IRA Roth, maximice esos dólares. Pero en algún momento, es una buena idea invertir dinero en una cuenta de corretaje gravable. Esto le dará una diversificación total de impuestos.

Descargo de responsabilidad: La información en este sitio se proporciona solo con fines de discusión, y no debe interpretarse erróneamente como asesoramiento de inversión. Bajo ninguna circunstancia, esta información representa asesoramiento fiscal o una recomendación para comprar o vender valores.