Entendiendo los tipos de cuentas de ahorro de salud

Entendiendo Cuentas de ahorro de salud: HSA

Una cuenta de ahorro para la salud por lo general complementa la cobertura de seguro actual de uno, aunque con algunas HSA no es necesario que tenga cobertura de seguro. Estos tipos de cuentas de ahorros de salud pagan los gastos médicos que su cobertura de seguro de salud generalmente no paga. Dependiendo del plan que elija, el dinero en una HSA será depositado por usted o por un empleador antes de cobrar impuestos, por lo que es como pagar los costos médicos de su bolsillo sin pagar impuestos.

Además, con algunos planes puede ganar intereses sobre su dinero mientras está sentado allí esperando que lo use. Las HSA básicamente funcionan así:

1. Usted y / o un empleador ingresan dinero en su cuenta de HSA (la cuenta puede configurarse a través de su empleador como un beneficio o puede establecer una cuenta a través de una compañía privada, como una compañía de seguros).
2. Su dinero se deposita en la cuenta como lo haría en una cuenta bancaria, excepto que el dinero fue colocado allí libre de impuestos y puede ganar más intereses que en una cuenta bancaria.
3. Cuando necesite usar su dinero (debe pagar una receta, un chequeo dental o un copago en su seguro actual) se le puede proporcionar una tarjeta de débito para pagar los gastos automáticamente o su plan puede requieren que les envíe una copia del recibo y le reembolsarán el dinero en su cuenta de ahorros para la salud.

Opciones de cuenta de ahorros de salud: HSA, FSA y HRA

Hay tres opciones disponibles en el área de atención médica orientada al consumidor de las cuentas de ahorros de salud para complementar la cobertura del seguro de salud.

Estas opciones incluyen:

1. HSA (cuenta de ahorros de salud)
2. FSA (cuenta de gasto flexible)
3. HRA (Acuerdo de Reembolso de Salud)

¿Qué cuenta de ahorro de salud, o HSA, funcionará mejor con mi cobertura de seguro de salud?

Estas opciones de cuentas de ahorro para la salud tienen diferentes características, como pautas de calificación e implicaciones impositivas. Por lo tanto, si está buscando una cuenta de ahorros para la salud, necesita encontrar el plan que mejor se adapte a sus necesidades.

Algunos solo están disponibles a través de un empleador, mientras que otros están abiertos a personas que buscan un seguro de salud por cuenta propia. A continuación, puede encontrar ayuda para clasificar la cuenta de ahorros de salud que más le conviene. Aquí hay información sobre las tres opciones de cuenta de ahorros de salud disponibles:

Cuenta de ahorros de salud o HSA

  • ¿Quién califica para una HSA? Cualquier persona con un plan de seguro de salud con deducible alto, incluidos los trabajadores por cuenta propia. Lo que califica como alto deducible se determina anualmente.

  • ¿Qué costos médicos están cubiertos con una HSA? Los gastos médicos no se reembolsan según lo definido por el IRS, los pagos del seguro médico COBRA, algunas pólizas de cuidado a largo plazo y las primas del seguro de salud mientras reciben compensación por desempleo.
  • ¿Debo tener un seguro de salud para tener una HSA? Sí, necesita tener un plan de seguro médico de deducible alto para calificar para una HSA.
  • ¿Quién puede contribuir dinero a mi HSA? Su o su empleador.
  • ¿Cuándo puedo usar mi dinero? Puede usar su dinero en cualquier momento para gastos calificados.
  • ¿Pierdo mi dinero? No, es su dinero y permanece en su cuenta año tras año.
  • ¿Cuáles son los ahorros de impuestos? Su dinero entra en su cuenta antes de que se grava.
  • ¿Puedo llevarme una HSA conmigo de un trabajo a otro?
  • ¿Cómo inicio una HSA? Primero, vea si su empleador ofrece contribuciones a una HSA (no confunda esto con una FSA patrocinada por un empleador, vea a continuación). Si lo hacen, entonces pueden darle la información para configurar una cuenta aprobada. Si no es así, comuníquese con su compañía de seguro médico o con un banco para saber cómo configurar una HSA. Le informarán si su plan de seguro médico califica (debe ser deducible alto) y lo guiarán en el proceso de configuración de su cuenta.

Cuenta de gasto flexible o FSA

  • ¿Quién califica para una FSA? Un empleado de una empresa que proporciona una cuenta de gastos flexible.

  • ¿Qué costos médicos están cubiertos con una FSA? Gastos de atención médica que no han sido reembolsados ​​según lo definido por el IRS.
  • ¿Debo tener un seguro de salud para tener una FSA? No
  • ¿Quién puede contribuir dinero a mi FSA? Usted, su empleador o ambos.
  • ¿Cuándo puedo usar mi dinero? Usas tu dinero en cualquier momento. Con una FSA, usted determina la cantidad de dinero que desea depositar cada año y puede comenzar a usar ese dinero al principio del año, incluso si las contribuciones aún no se han cumplido (las contribuciones generalmente se reparten a lo largo del año como nómina) deducción).
  • ¿Pierdo mi dinero? Sí, los fondos no utilizados que no utiliza en un año determinado no están disponibles el próximo año, por lo que con una FSA es importante planificar con anticipación la cantidad de dinero que desea contribuir y no contribuir demasiado.
  • ¿Cuáles son los ahorros de impuestos? El dinero se coloca en una FSA antes de que se grava.
  • ¿Puedo tomar una FSA conmigo de un trabajo a otro? No, una vez que abandona a su empleador no puede quedarse con su dinero, pero no tendrá que continuar haciendo sus contribuciones de nómina.
  • ¿Cómo comienzo una FSA? Póngase en contacto con su empleador para ver si ofrecen una FSA.

Arreglo de reembolso de salud o HRA

  • ¿Quién califica para una HRA? Cualquier persona que tenga un empleador que proporcione una HRA. Las HRA son cuentas que un empleador puede establecer para sus empleados a fin de ayudarlas a pagar los gastos de bolsillo relacionados con la salud. Esto está diseñado para ayudar al empleador a compensar los costos de atención médica para sus empleados. Las reglas están prácticamente determinadas por el empleador

  • ¿Qué costos médicos están cubiertos con una HRA? Gastos médicos que no han sido reembolsados ​​según lo descrito por el IRS.
  • ¿Tengo que tener un seguro de salud para tener una HRA? Eso lo decide su empleador.
  • ¿Quién puede contribuir dinero a mi HRA? Nuevamente, eso depende de su empleador.
  • ¿Cuándo puedo usar mi dinero? Generalmente después de que su cuenta haya sido configurada por su empleador. Su empleador determinará cuándo es elegible para la cuenta.
  • ¿Pierdo mi dinero? Nuevamente, eso depende de su empleador.
  • ¿Cuáles son los ahorros de impuestos? Si contribuye a la cuenta, su dinero estará libre de impuestos.
  • ¿Puedo llevarme una HRA conmigo de un trabajo a otro? Nuevamente, eso depende de su empleador.
  • ¿Cómo comienzo una HRA? Póngase en contacto con su empleador para ver si ofrecen HRA. Si no es así y le gustaría que su empleador le ofrezca uno, puede alentar a su empleador informándole que se trata de un beneficio fiscal para ellos y que sería un gran beneficio para los empleados ayudar a reducir los costos de atención médica para sus empleados.